+++ คู่มือการเลือกลงทุนในกองทุนรวม สำหรับ นักลงทุนมือใหม่

0
159
views

เวลาเริ่มต้นทำอะไรซักอย่าง โดยเฉพาะการเปลี่ยนผ่านวิธีเก็บเงินจากเงินฝาก สลากออมสิน ไปสู่การลงทุนในกองทุน อาจจะต้องมีขั้นตอนเล็กน้อยเพื่อให้เราทำได้อย่างสบายใจมากขึ้น และทำให้เราเข้าใจเรียนรู้ความเสี่ยงได้มากขึ้น มาเริ่มกันได้เลยครับ

  • 1. เริ่มต้นด้วยกองทุนรวมตลาดเงิน

   สำหรับคนที่เพิ่มเริ่มจริง แบบว่ายังใหม่มากๆ ควรเริ่มต้นลงทุนในกองทุนประเภทนี้ก่อน อาจจะเป็นการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินที่เน้นลงทุนในตราสารของภาครัฐ(ความเสี่ยงระดับ1) หรือลงทุนในกองทุนรวมที่มีเงินฝากต่างประเทศหรือตราสารหนี้ภาคเอกชนก็ได้(ความเสี่ยงระดับ4)

   ก่อนเริ่มลงทุนต้องเช็คดูในหนังสือชี้ชวนดูว่ากองทุนนี้มีอายุเฉลี่ยของตราสารไม่ควรเกิน 1 ปี และความผันผวนย้อนหลังไม่ควรมากเกินไป สังเกตจาก NAV ย้อนหลัง ไม่ควรผันผวนมาก

  • 2. เริ่มลงทุนในกองทุนที่อายุตราสารหนี้ยาวขึ้น

   กองทุนตราสารหนี้ที่อายุยาว แม้ว่าจะอยู่ในระดับความเสี่ยงเดียวกับตราสารหนี้ระยะสั้น แต่เมื่อเราดูที่อายุเฉลี่ยจะมากกว่า 1 ปี แต่เราก็จะได้รับผลตอบแทนสูงขึ้นเช่นกัน

  • 3. เริ่มหัดเสี่ยง แต่อย่าเยอะ

   ลองสำรวจพอร์ตการลงทุนของเราดู แล้วค่อยๆแอบเอาเงินลงทุนบางส่วนมาลงทุนในกองทุนหุ้นดูบ้าง อย่างที่เราทราบดีว่ากองทุนหุ้นนั้นมีความผันผวนในระยะสั้น แต่ผลตอบแทนในระยะยาวๆ จะสูงกว่าตราสารหนี้

   ดังนั้น เราจึงเริ่มต้นลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงน้อยๆก่อน แล้วค่อยเรียนรู้ว่าการขาดทุนหรือได้กำไรทำให้เรารู้สึกอย่างไร ยังสามารถนอนหลับได้อย่างสบายใจหรือไม่ ถ้ายังรับได้ก็ถือว่าการลงทุนนั้นยังโอเคอยู่ สัดส่วนที่แนะนำสำหรับผู้เริ่มต้นควรอยู่ที่ 5-10% ของพอร์ต

  • 4. จัดทัพลงทุน

   เมื่อเข้าใจความเสี่ยงในการลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงบ้างแล้ว เราก็สามารถเริ่มต้นจัดพอร์ตการลงทุนได้ด้วยตัวเอง โดยมีหลักการพื้นฐานง่ายๆคือ เงินระยะสั้นเสี่ยงน้อย เงินระยะยาวเสี่ยงได้มาก เงินเหล่านี้แบ่งได้ตามวัตถุประสงค์ของเราได้

  • 5. สะสมเงินด้วย DCA

   ถ้าหากการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง ทำให้เรารู้สึกใจหวิวๆ อาจจะลองใช้วิธี DCA หรือการเฉลี่ยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งวิธีนี้เป็นวิธีหนึ่งในการบริหารต้นทุนไม่ให้สูงเกินไป และแน่นอนเมื่อกระจายต้นทุน ก็มีแนวโน้มจะทำให้ผลตอบแทนน้อยลงเช่นกัน แต่วิธีนี้ดีในแง่ความสบายใจในการลงทุน และเป็นการสะสมเงินในระยะยาวด้วย

   วิธีนี้เน้นย้ำว่าต้องระยะยาวจริง อย่างน้อยต่อเนื่อง 3 ปีขึ้นไปจึงจะดี และสินทรัพย์ที่ลงทุนเราต้องแน่ใจว่ามีแนวโน้มขึ้นในระยะยาวจริง เช่น DCA ในกองทุนหุ้นปันผล เป็นต้น

   เมื่อเราเริ่มลงทุนและเรียนรู้ความเสี่ยง เราก็สามารถขยับไปขั้นตอนถัดไปเช่น ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก ลงทุนในกองทุนต่างประเทศ เป็นต้น

ขอให้นึกเอาไว้เสมอนะครับว่า ลงทุนอะไร ขอให้เข้าใจและมั่นใจไว้ก่อน

ขอให้มีความสุขกับการลงทุนครับ

#THAIFA “รวมพลัง สร้างอนาคต”

การเงินเรื่องบู๋ๆ โดยตระหนัก นิติวงศ์ FChFP , CFP®

ทิ้งคำตอบไว้

Please enter your comment!
Please enter your name here