มีคนหลายคนชอบบอกกับผมว่าคุยกับผมเรื่องเกษียณทีไรเครียดทุกทีมันก็น่าจะเครียดหละครับก็เห็นตัวเลขเงินที่เค้าต้องมีเมื่อถึงวันเกษียณเยอะซะขนาดนั้นแต่ผมว่าเครียดวันนี้ดีกว่าไปเครียดเมื่อถึงวันจะเกษียณนะครับ
เงินเพื่อเกษียณฝรั่งเค้าเรียกเงินก้อนนี้ว่า Serious Moneyที่มันซีเรียสก็เพราะว่ามันไม่มีไม่ได้อ่ะสิ เพราะยังไงๆคุณก็ต้องเกษียณจะเกษียณแบบตั้งใจหรือไม่ตั้งใจก็ตาม
คุณเห็นด้วยกับผมไหมว่าเงินก้อนนี้ เตรียมก็ต้องใช้ ไม่เตรียมก็ต้องใช้แล้วถ้าเลือกได้คุณจะเตรียมหรือไม่เตรียมหละครับ
อย่างแรกเราต้องมาดูก่อนว่าตอนนี้คุณมีอะไรไว้แล้วบ้าง
ที่เป็นทรัพย์สินที่คุณจะเก็บไว้เพื่อเกษียณเช่น RMF ที่คุณซื้อไว้แล้ว กองทุนหุ้น หรือ หุ้นสามัญหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่บริษัทคุณมี
คุณต้องมาคาดการณ์ว่า มันจะโตเป็นเท่าไร เมื่อถึงวันที่คุณจะเกษียณลองเข้าไปใช้เวปของ TSI ตลาดหลักทรัพย์ในการคำนวณดูนะครับ http://www.set.or.th/project/caltools/retirement.html
อ่าว…แล้วถ้ายังไม่มีอะไรเลยหละจะทำไงก็เริ่มออม เริ่มลงทุนไงครับ ไม่เริ่มทำจะมีเหรอจริงไหม
เครื่องมือที่ใช้ในการออมหรือลงทุนเพื่อเกษียณแบบสมัครใจปัจจุบันบ้านเราก็ถือว่ายังไม่เยอะ แต่ก็พอใช้ได้นะครับหากรู้จักใช้ อย่าง RMF กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ
ซึ่งเป็นเครื่องมือที่ดีมากๆ ที่นอกจากจะเป็นเครื่องมือให้คุณสร้างวินัยในการออมเพื่อเกษียณแล้วคุณยังได้สิทธิในการลดหย่อนภาษีอีกสำหรับคนที่ต้องเสียภาษีรายได้
กองทุนรวม ถ้าคุณไม่ได้มีความจำเป็น จะต้องใช้สิทธิลดหย่อนภาษี หรือ คุณใช้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วย RMF เต็มสิทธิ 15% ของรายได้แล้ว กองทุนรวมทั่วไปก็เป็นเครื่องมือการเก็บเงินเพื่อเกษียณที่น่าสนใจนะครับ
กองทุนรวมมีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายให้คุณเลือกใช้ตามระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนคาดหวังที่คุณต้องการทั้งกองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ที่ลงทุนในพันธบัตรหรือสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำหรือกองทุนตราสารทุนที่ลงทุนในหุ้นสามัญหรือกกองทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอย่างอสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ
กรมธรรม์ประกันชีวิต ที่นอกจากจะได้สร้างวินัยในการออมระยะยาวที่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอนแล้ว ยังได้ประโยชน์ในเรื่องความคุ้มครองชีวิตและได้สิทธิในการหักลดหย่อนภาษีด้วย
กรมธรรม์ควบการลงทุนหรือ Unit Linked ซึ่งข้อดีเหมือนกรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ทั่วไปแต่มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนมากกว่ากรมธรรม์สะสมทรัพย์เพราะเบี้ยประกันหลังหักค่าใช้จ่ายเค้าเอาไปลงทุนในกองทุนรวมซึ่งทำให้คุณได้ทั้งความคุ้มครองและการลงทุนในเวลาเดียวกัน
แล้วจะออมเท่าไหร่ ลงทุนเท่าไหร่หละมันก็ขึ้นกับว่าคุณเหลือเงินมาออม มาลงทุนเท่าไหร่ครับ
ถ้าออมได้น้อย ลงทุนได้น้อย อาจต้องลงทุนนานขึ้น ไม่งั้นคงมีเงินไม่พอเกษียณแต่ยังไงก็ตามไม่ว่าจะคุณจะลงทุนได้มาก ได้น้อย ก็ขอให้ลงเถอะครับยิ่งคุณเริ่มลงทุนเร็วแค่ไหนคุณก็ยิ่งได้ประโยชน์จากพลังของอัตราดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้นครับ
เช่นถ้าคุณมีเป้าหมายจำนวนเงินเพื่อเกษียณ 20,000,000 บาทหากคุณลงทุนในกองทุนรวมหุ้นได้ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 10%
ถ้าคุณมีเวลาลงทุน 30ปี คุณต้องลงทุนเดือนละ 8,775 บาท
ถ้าคุณมีเวลาลงทุน 25ปี คุณต้องลงทุนเดือนละ 14,949 บาท
ถ้าคุณมีเวลาลงทุน 20ปี คุณต้องลงทุนเดือนละ 26,120 บาท
ถ้าคุณมีเวลาลงทุน 15ปี คุณต้องลงทุนเดือนละ 47,855 บาท
ถ้าคุณมีเวลาลงทุน 10ปี คุณต้องลงทุนเดือนละ 96,828 บาท
คุณเห็นอะไรไหมครับ ยิ่งลงทุนช้าเงินที่คุณต้องลงทุนต้องใช้เยอะขึ้นขนาดไหนว่าแล้วเริ่มพรุ่งนี้เลยนะครับ ไปเปิดบัญชีหักเงินเข้าซื้อกองทุนรายเดือนกันเลยจะได้เป็นคนแก่เจ้าสำราญ ไม่ใช่คนแก่น่ารำคาญกัน
อ.มงคล ลุสัมฤทธิ์
ใส่ความเห็น